Risico's beperken met onherroepelijke kredietbrieven (ILOC)

Een onherroepelijke kredietbrief (ILOC) is een financieel instrument dat betaling aan een begunstigde, doorgaans een verkoper, garandeert na overlegging van gespecificeerde documenten die voldoen aan de kredietvoorwaarden. ILOC's worden veel gebruikt in de internationale handel om de risico's verbonden aan grensoverschrijdende transacties, waaronder wanbetaling en wanprestatie, te beperken.

Inzicht in onherroepelijke kredietbrieven

Een ILOC is een contractuele overeenkomst tussen de koper (aanvrager), de verkoper (begunstigde) en de uitgevende bank, die als tussenpersoon optreedt. De koper verzoekt de uitgevende bank om een ​​ILOC uit te schrijven ten gunste van de verkoper, waarmee de bank zich ertoe verbindt de verkoper te betalen na overlegging van de vereiste documenten.

Een ILOC is onherroepelijk omdat deze niet kan worden gewijzigd of geannuleerd zonder toestemming van alle partijen. Dit betekent dat de verkoper verzekerd is van betaling als hij/zij aan de kredietvoorwaarden voldoet.

ILOC-specificaties

ILOC's bevatten doorgaans de volgende specificaties:

• Het kredietbedrag: Dit is het maximale bedrag dat de uitgevende bank aan de begunstigde zal betalen.

• De vervaldatum: Dit is de datum waarop de begunstigde de vereiste documenten aan de uitgevende bank moet overleggen om betaling te kunnen aanvragen.

• De vereiste documenten: Dit zijn de documenten die de begunstigde moet overleggen om aan te tonen dat aan de kredietvoorwaarden is voldaan. Deze documenten omvatten doorgaans commerciële facturen, cognossementen, verzekeringscertificaten en inspectiecertificaten.

• De voorwaarden: Dit zijn de voorwaarden waaraan de begunstigde moet voldoen om betaling te kunnen aanvragen. De voorwaarden kunnen eisen bevatten met betrekking tot de kwaliteit van de goederen, de plaats van levering en het tijdstip van verzending.

Hoe werkt een ILOC?

Om te illustreren hoe een ILOC werkt, bekijken we een scenario waarin een koper in de Verenigde Staten goederen wil kopen van een verkoper in India. De koper verzoekt zijn bank (de uitgevende bank) om een ​​ILOC uit te schrijven ten gunste van de verkoper. Deze bank verplicht de bank om de verkoper te betalen na overlegging van de vereiste documenten.

De verkoper verzendt de goederen naar de koper en presenteert de vereiste documenten aan zijn bank (de adviserende bank), die de documenten doorstuurt naar de uitgevende bank. De uitgevende bank controleert de documenten en betaalt de verkoper het overeengekomen bedrag als ze voldoen aan de kredietvoorwaarden.

Heeft u ooit een onherroepelijke kredietbrief (ILOC) gebruikt bij internationale handelstransacties? Welke betaalmethoden prefereert u om risico's bij grensoverschrijdende transacties te beperken?